圖片來源：陳金瑩 家中的撲滿
要聽媽媽的話，要努力存錢
如果你很聽話，卻還是存不到錢，是因為 ...
小時候
父母總是跟我們說：有錢就該努力存下來 ...
我們有的時候聽得進去
有的時候，糊里糊塗
又把身上的 錢 都花光光
然後遇到困難
甚至周轉不靈
才在後悔，沒有聽父母的！
把自己搞成 自己不想要的樣子
真的是我們的錯嗎?
有一半是，另一半又不完全是
其實阿！人性很簡單：「追逐快樂，逃避痛苦」
有錢就想 追逐快樂
把錢都花光光，以為自己會更快樂
沒想到，後面換來的 卻是更痛苦 ...
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只要活著，就會消耗資源
其實你別無選擇！ (所以要努力存錢)
而且 人是所謂的「有機體」
遇到困難時，遇到自己周轉不靈的時候
你想要「擺爛」逃避問題，也沒辦法
因為只要太陽還在轉
你的身體就會不斷的消耗資源 (例如要吃飯喝水)
更別說 ... 還要照顧已經年邁的父母
甚至老婆小孩了！
所以，今天我們來談談
如何「省錢」，來讓自己的財務狀況越來越好吧！
首先，與其我一開始就 高談闊論
什麼 ... 「每個月只能花 3 分之 2、不使用信用卡」
這些道聽塗說的「執行方法」
我們應該先談談：「存錢心法」
唯有 心法 正確了，實行起來 才會穩紮穩打
不會讓你的「存錢計畫」
最後又淪為「一天捕魚，兩天曬網」！
先認清錢對你的意義，存錢計畫才會上軌道！
要聊聊存錢這個課題
首先我們要釐清，「錢」對你的意義是什麼?
這個問題，100 個人會有 98 種答案
不過俗語說的好：錢不是萬能，但沒有錢萬萬不能！
所以注意囉！「錢」在最低的限度裡
只是讓我們避開 萬萬不能 (例如無法生活下去)
這種窘境的「東西」而已！
有了這樣的認知，我們便了解到
「錢」這東西最重要的功能是：
讓我們免於現在的匱乏，以及將來的匱乏
開源還要看運勢，節流 ...
想要，就立刻做的到！
要達成這個目標
就只有「開源」+「節流」這個方法而已
其中，開源這件事，很多時候真的無法操之在自己
就算你拼命工作
有時候還是要加上一點運勢
錢財 才會源源不斷的流進來！
但是「節流」這件事，則是你想做就可以做得到
有一個好例子是 台塑集團已故創辦人，
台灣前首富 王永慶 先生
就算他已經很有錢了
還是過著非常節儉的生活
因此造就了 台塑 這個企業帝國
自己也能夠子孫滿堂，流芳百世！
( 延伸閱讀：台塑集團王永慶節儉到一條毛巾使用 30 年 )
因此，讓我們繼續談論「節流」這個議題吧！
執行這件事，其實很簡單 ►►
「先滿足最低的生活所需，其他的開銷，則能免則免」
但為什麼，98% 的人都做不到呢?
這就回到 人性「追逐快樂，逃避痛苦」這議題上：
「本來你打算這個月只花 1 萬元，但是看到了喜歡的東西，忍不住又敗家了！」
或是
「投資意外賺到一點錢，以為自己以後會賺更多，所以花掉 2 萬元！」
要避免這種生活型態不斷地發生
就要加強自己的紀律
我貼了一個圖表上來
跟大家分享，我自己是怎麼做的 ~
我的存錢密技，開始分享囉！
包你省 ~ 購物決策流程圖！
資料來源：陳金瑩
這個表，是我的大絕招！
每次當我的購物慾望蠢蠢欲動時
就會拿出來「按表操課一下」
有形跟無形中，幫我避掉了很多錯誤的消費決策
也讓我可以把錢真正花在刀口
荷包不僅越來越充實
生活水準也一樣高喔！
最後讓我們來聊聊看
各種消費支出，應如何看待 ...
7 類消費支出評析
【 1. 強迫存錢機制】
每個月強迫自己存 5000 千之類的機制
也不是不好
但是做人何必把自己搞得那麼痛苦呢?
只要你體認到：
「物質慾望過高的生活，對人不一定有好處；
而且能省則省的生活態度，真的很重要，
因為這樣才有能力應付未來的變化。」
在加上 善用我剛剛分享的那個 購物流程圖
來把關您每一次的消費決策
別說月存 5000 了，月存數萬都有可能！
而且生活品質一樣好唷！
【 2. 債】
負債當然不好！
一般人會用到負債的場合不外是：買房或買車
如果你真的想清楚了
那就負債買也無妨吧！
只是我要特別提醒：
1. 現在不是買房良機
( 延伸閱讀：現在買房，真的合適嗎？用數字算給你看！)
2. 買車一年要給政府 1 萬元左右的牌照稅與燃料稅
如果你不常開車的話
會很不划算！
至於舉債來投資，那更是千萬別想了！！
【 3. 信用卡】
信用卡，當然可以申請
而且不嫌麻煩的話，越多張越好
因為每家銀行都有不同的優惠
拿去繳稅、繳保費
發卡銀行 還會送您 王品 禮券呢！
只是要記得
每個月都要把卡費繳掉！
像我用信用卡，已經 18 年了
從來沒有一個月，動用到循環利率過！
如果你沒有把上個月的卡費結清
銀行就會開始收利息
這個利息，叫做循環利率，最高達 15%
也就是欠銀行 10 萬，一年要給它超過 1 萬 5 的利息！
而且就算你只有欠 1 元
它還要收你 動用循環利率「手續費 300 元」
真的很不划算！
所以，一定要把卡費還清唷！
【 4. 電信費支出】
很多人常常會為了 換新手機
跟電信公司 辦了很高的月租方案
其實那個超不划算！
而且，如果你的手機很少在看影片
傳輸量根本不會很大，完全不需要吃到飽
所以各種 固定支出
一定要精算過後 才申辦
否則辦了以後 才發現沒有那麼常在用
退租還要賠違約金
這筆支出，會這樣每個月一直吃掉你的錢喔！
以我自己最近的例子來說
因為 林書豪 上場時間越來越少
而且我也比較忙
變得比較少看 愛爾達體育台 MOD
因此索性把它停掉了！
否則平均下來
看一場比賽要 100 多元
並不是很划算！
【 5. 電子商品 】
現在電子商品的行銷都做很大
好像你沒有 iPhone
就變成原始人一樣！
不過電子商品 推陳出新的速度 實在太快！
以我自己的例子
當年買了好幾個，英特爾 (intel) 最快的 CPU「 i7 」來組電腦
結果才隔一年多，主機板壞掉了
想去光華商場買一片來換
這顆 CPU，卻已經找不到 有支援的主機板了！
變成要整台換掉，真的是很浪費錢！
所以囉！我建議，電子產品 買中階的就可以了
反正它很快又會推出「性能 2 倍，價格 1 半」的新商品出來
到時再換也不遲！
【 6. 保險 】
保險一定要有，但是夠用就好
而且記得 要去保「真正的風險」
不要亂買一通
舉例來說，如果你是家中的經濟支柱
然後有 2 老 1 小要養
那麼真正的風險是：
「你垮掉了！無法再賺錢養家
或是父母突然得重病 (阿彌陀佛)，醫藥費讓你負擔不起！」
看懂了嗎? 因為風險是在 1. 你自己的健康 2. 父母得重病
所以保險就要針對這個來投保。
【 7. 娛樂 】
娛樂對我來說
分成 「要花錢 vs 不用錢」 2 種
其實「娛樂自己」的方法真的很多
假日跟家人去郊外走走、騎騎腳踏車
既健康，又不用花多少錢！
而如果有很喜歡的電影
偶爾看一下無妨，不要造成自己太大負擔即可
至於吃大餐，我是不太贊成
相信您一定有這樣的經驗：
「吃完一頓近千元的大餐以後
雖然肚子有滿足的假象
但是心裡反而覺得更空虛」！
所以除非大節慶或是重要聚會
還是少吃大餐吧！
至於開銷最大的「出國旅遊」
我覺得可以個案處理
先規定自己：減少某項消費，存下來為了出國旅遊
等到真的存到這筆錢
那就放開胸懷，好好地玩一下吧！
人一輩子，如果可以留下幾個特別美好的回憶
也就不枉此生了！
京都櫻花實景，陳金瑩 拍攝
節流之外，如果你還想學如何「開源」
我有很多理財文章，讓你讀到過癮喔！
上面這些，大概就是我自己的 金錢觀念 與 節流方法 了
如果你還想靠著「做好投資」來達到 開源 的成效
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《 本文作者簡介 》
陳金瑩 老師，畢業於台大經濟學研究所
歷任大型法人投資機構數年
現為自由投資人
老師經常在網路上分享他的投資方法
目的是幫助別人：
〝少走冤枉路、直接登堂入室穩穩賺！〞
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