理解錢的意義，存錢計畫才能成功

「有錢就該存下來」這句話，我們從小聽到大。

有的時候我們聽得進去，可以執行個幾天，甚至執行了好幾個月，

順利存到一點錢，讓我們可以買一些自己很喜歡的東西，甚至出國留學。

但更多的時候，是馬上受不了誘惑，很快又放棄我們的存錢計畫。

每次都把自己搞成自己不想要的樣子，真的是我們的錯嗎?

有一半是，另一半又不完全是。

背後主宰我們所有決策的機制，正是：人性。

其實人性很簡單，喜歡「追逐快樂，逃避痛苦」！

有錢就想追逐快樂，把錢都花光光，以為自己會更快樂；

沒想到後面換來的卻是更大的痛苦。

 不過人是所謂的「有機體」，只要太陽還在轉

你的身體就會不斷地消耗資源，例如要吃飯喝水，

 所以「善用存錢計畫」，來讓自己的財務狀況越來越好，

是一件很重要的事

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俗語說的好：錢不是萬能，但沒有錢萬萬不能！

所以「錢」在最低的限度裡，只是讓我們避開「萬萬不能」

這種窘境的「工具」而已！

如果你對金錢沒有正確的理解，就會很容易受到它的迷惑，

存錢計畫，也就會不斷落空。

想要早日達成我們的夢想，脫離金錢的束縛，

只有「開源」+「節流」這個方法而已。

節流，想要就立刻做得到！

開源這件事，很多時候真的無法操之在自己，

但是「節流」這件事，則是我們想做就可以做得到。

有一個好例子是台塑集團已故創辦人，台灣前首富「王永慶」先生，

就算他已經很有錢了，還是過著非常節儉的生活，

因此造就了「台塑」這個企業帝國，自己也子孫滿堂，流芳百世。

至於到底要如何「節流」呢？其實很簡單 ：

 「先滿足最低的生活所需，其他的開銷能免則免」

講起來很簡單，但是為什麼 98%的人都做不到呢?

這就回到人性「追逐快樂，逃避痛苦」這議題上。

「本來你打算這個月只花 1 萬元，但是看到了喜歡的東西，忍不住又敗家了！」

    或是

「投資意外賺到一點錢，以為自己以後會賺更多，所以花掉 2 萬元！」

 要避免這種生活型態不斷地發生，就要加強自己的紀律。

我分享一個我自己的圖表，來告訴大家，我自己是怎麼做的： 

省很大 ~ 購物決策流程圖！

資料來源： 陳金瑩

每次當我的購物慾望蠢蠢欲動時，就會拿出這張表來「按表操課」

有形跟無形中，幫我避掉了很多錯誤的消費決策，

也讓我可以把錢真正花在刀口

荷包不僅越來越充實，生活水準也一樣高喔！

設定主題，幫助自己更有效率地存錢

雖然透過上圖的節流方法，可以省掉許多不必要的花費，

但如果能「化被動為主動」，就可以存下更多錢，

因此我們需要更多可以激勵自己達成目標的方法。

小時候，我的零用錢大多是買 3 樣東西：書、音樂 CD，以及電玩。

我很喜歡這 3 樣東西，到現在還是很喜歡！

不過小時候我的零用錢不多，

我該如何買滿足這些慾望呢？ 其實很簡單：

設定主題存錢法，來更有效率達成目標！

比如說，張學友下個月即將出新專輯，

我需要 350 元才能買，我就會把日常生活中的開銷，

依據上文分享的圖表來檢視有那些開銷是沒那麼急的，

那些開銷其實不夠物超所值，我應該把它砍掉，

把這筆錢「存」下來買音樂 CD

如果我利用上圖檢視完自己的開銷，發現我「省」不了 350 元，

那就表示那張音樂 CD 對於我現階段的生活「沒那麼重要」，

我就會克制自己的慾望，不進行這筆消費。

成年以後，大多數人的資金需求，是買車、買房 … 這類的耐久財支出，

不過其實原理都是一樣的喔！

經過審慎考慮後，如果你很確定自己需要一台車、需要買一間房子，

但現階段的財力明顯不夠，那該怎麼辦呢？

我們可以一樣設定主題存錢法，來更有效率達成目標！

如果你可以不吃大餐、不看電影 … 來「存」下一筆頭期款，

以後也很確定可以「省」出一筆錢來繳房貸，那麼這個夢想，

就可以透過努力存錢來實現喔！

同樣的道理，如果你依據上圖審視了自己的開銷，

發現實在存不到這筆錢，那就只好務實一點，

選擇比較接近自己的目標，例如先租一間適合自己的房子，

然後繼續努力，等待自己的能力，能有實現夢想的一天。

善用圖像，加強存錢信念

現代人生活忙碌，連去郊外運動的時間都沒有，

反而很愛去健身房，這是我一直覺得很納悶的事，

怎麼空氣好又不用錢的郊外不去跑，

反而喜歡去人擠人，還要花錢的健身房呢？

有趣的是健身房總喜歡貼超大張的俊男美女圖，

彷彿看了這張圖，本來懶得運動的人，

健身超賣力，人也變得超有拚勁！

( 因為想變的跟海報裡的人一樣美麗帥氣？ )

同樣的心理學原理，也可以用在存錢上喔！

我們可以先建立一些目標：

「想換新手機，所以我要存 2 萬元 …」

「想去日本玩，所以我要存 6 萬元 …」

「想要早點財富自由，所以我每個月都要存 1 萬以上，並拿去投資 …」

然後把新手機的「圖像」，以及日本的「美照」，

四處貼滿自己經常會看到的地方。

例如把新手機的照片設成舊手機的桌布，

把日本京都的美照，設成自己電腦的桌布，

再把透天美屋美照，或是你退休後想去的夢想國度，

放張照片在自己皮夾裡 …。

如此每天耳濡目染，自然不容易忘掉存錢的目標。

每次花錢慾望蠢蠢欲動時，透過「圖像」看到自己的夢想，

也就更不容易破戒，更能存下錢了！

《 本文作者簡介 》

陳金瑩 老師，畢業於台大經濟學研究所

歷任大型法人投資機構數年

現為自由投資人

老師經常在網路上分享他的投資方法

目的是幫助別人：

〝少走冤枉路、直接登堂入室穩穩賺！〞

所以受到廣大網友的喜愛！

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