圖片來源:工商時報

 

台灣最大,也最受投資人喜愛的 ETF:0050

將於後天 7 / 28 配息 0.85 元囉!

今年起,配息制度將有重大變革

從以往的一年一配

改為半年就配一次股息

 

這項變革,

雖然可能讓部分投資朋友不習慣

但有別於金融制度較先進的 美國、香港 ... 等國家

每年配息次數至多可達 4 次

台股一年配一次,本來就比較不好

抱股票抱那麼久才能領股息

不僅提高投資風險

而且早點領到股息,也可以早點進行「再投資」

 

如果以後所有的股票

都能提高配息頻率

那將是股民的一大福音!

 

先來看看,0050 到底是什麼東西 ...

 

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「定存股」這名詞很紅,但真的有這種股票嗎?

定存股是一個很紅的名詞

尤其近幾年

只要書名或雜誌標題上有「定存股」字樣

就很容易熱賣 ...

 

陳金瑩,去 7 - 11 書櫃拍的照片 

 

但是挑所謂的「定存股」放著,來替代定存 

這樣真的可行嗎?

 

定存股的定義 :

跟定存一樣無風險,但報酬率更好的股票

究竟什麼股票才是定存股呢?

媒體想傳達給我們的是:

有些股票,跟定存一樣「零風險」

但是報酬率卻比定存好很多 ...

 

這幾年

由於定存利率低的可憐

扣完物價上漲率後,根本是負報酬

因此吸引了很大一群

「很害怕風險,但是又想得到更高報酬」

的人去買所謂的定存股

 

如果真有零風險,報酬率還比較高的股票

當然很吸引人!

但真的有這麼好康嗎?

繼續看下去 ...

 

 

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事實上,沒有不會倒的股票

其實股票不只價格會跳動,還可能會倒閉

如果真倒了,股價就歸零,讓你血本無歸!

 

最近幾年「下市櫃」的知名公司

圖片來源:陳金瑩

 

市值曾達 3000 億的茂德,照樣搞到下櫃

股價曾達 554 的台鳳,照樣搞到下市

上表是我整理的,近幾年下市櫃知名公司

這些股票,並不是名不見經傳的小公司

有許多股票,甚至曾經風光一時

例如代號 5387 的 茂德

市值最高曾達 3171 億 

代號 1206 的 台鳳

股價最高曾達 554 元

 

表格裡的股票,只要你曾經買過一檔

就會知道它不僅不是定存股

還是「歸零股」 ...!

 

這裡還有一篇,曾經是股王,卻搞到下市櫃的報導

資料來源:聯合新聞網

 

股票配息,公司淨值就下降

跟定存配息「無損本金」不同

很多人會把「股票殖利率」跟「定存利率」拿來做對比

但這 2 個東西本質上並不同

股票殖利率的公式是:現金股利  /  股價

如果有一檔發放 1 元現金股利的股票

股價 20 元

殖利率就是  1  /  20  =  5%

 

殖利率表面上看起來,好像比定存利率高出很多

但是發股利的行為

只是把錢從公司的帳上移轉到你的口袋

發股利的瞬間,公司淨值就會下降

這本質上跟你自己去市場上賣掉一些股票是一樣的

 

而「定存」發利息給你

卻並不會侵蝕你的本金

你存 10 萬定存,到期後還是能領回 10 萬  + 利息

這跟公司發股利給你,淨值卻會下降,是不同的

這個差別,是投資人很容易誤解的地方!

 

 

LEO組合包02

 

 

當公司永遠不會倒時

股票的殖利率才能跟定存比

只有在一種情形下

股票的殖利率能跟定存類比

就是在這家公司「永遠不會倒」的前提下

 

如果公司不會倒

而且你是長期投資,不會隨便賣掉它

此時,投入的本金將不再那麼重要

買股票,才會跟存定存比較像

 

不過從我上文整理的 「近年下市櫃知名公司」來看

即使曾經風光一時的公司

還是有可能會倒閉的!

所以,

真正不會永遠不會倒的股票

只有 ETF 一種!

 

ETF 的全名是 (Exchange Traded Funds) 交易所買賣基金

它是一種採取被動操作

複製某個指數的表現

而且投資成本相對低廉的金融商品

 

台股最大的 ETF: 0050

 

0050 是元大寶來投信的王牌產品

它跟買一般型基金一樣

每年要付經理費與保管費,合計為 0.355%

投資 100 萬,一年的管理費約為 3550 元

 

買進 0050,就跟買進股票一樣容易

同一個股票交割帳戶即可搞定

而且 0050 賣出的交易稅只要千分之一

比股票的千分之三低很多

買賣 100 萬元,交易成本可省 2000 元

 

買一張 0050,等同一次買進 50 檔最大的公司

買進一張 0050,又代表什麼意思呢?

0050 完全複製「台灣五十指數」

這是一個經過流動性調整後

選取台股市值最大的 50 檔股票

依市值權重編制的指數

 

台灣 50 最新權重

資料來源:證交所

 

其中,公眾流通係數為一個根據股權是否充分流通在外

所訂出來的一個「權重〝打折〞係數」

 

依據上表

持有一張 0050,代表持有了

29.75% 的台積電 + 8.58% 的鴻海 + 3.17% 的聯發科 …

真是太棒了!

一次就把所有重要的公司,一網打盡!

 

雖然我自己不會去投資 ETF

一方面因為我的選股,通常可以贏大盤

不需要「貢獻」管理費給基金公司

二方面自己 選股、買股、賣股

比較能從這個流程,持續學到經驗值

 

但從上文的敘述來看

0050,還是具有不少優點

如果你是一位「定存股」的迷信者

 

要記得 ...,0050,才是真正的定存股喔!

 

 

《 本文作者簡介 》

陳金瑩 老師,畢業於台大經濟學研究所

歷任大型法人投資機構數年

現為自由投資人

 

老師經常在網路上分享他的投資方法

目的是幫助別人:

〝少走冤枉路、直接登堂入室穩穩賺!〞

所以受到廣大網友的喜愛!

 

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